Een annuïteitenhypotheek is een hypothecaire lening waarbij je iedere maand een vast bedrag betaalt, behalve als de rente wijzigt. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Omdat je tijdens de looptijd van de lening al begint met aflossen, wijzigt de verdeling tussen rente en aflossing. Met een annuïteitenhypotheek weet je exact waar je aan toe bent en heb je aan het einde van de looptijd de hypotheek volledig afgelost.

Voorheen was een annuïteitenhypotheek een zeer gewilde hypotheek. De populariteit van de annuïteitenhypotheek is in de loop der jaren echter flink gedaald. Met deze hypotheekvorm profiteer je namelijk niet optimaal van de hypotheekrenteaftrekregeling omdat je tijdens de looptijd van de lening start met het aflossen van de schuld.

 

Annuïteiten hypotheek – Rente en aflossing

Het bedrag dat je maandelijks betaalt aan de kredietverstrekker blijft gedurende de hele looptijd van de hypotheek, mits de hypotheekrente niet wijzigt, gelijk. De verhouding tussen aflossing en rente verandert wel. Wanneer je de hypotheek net hebt afgesloten betaal je meer rente en los je minder af. Omdat het geleende bedrag steeds lager wordt, ga je minder rente betalen. Aangezien het vaste maandbedrag gelijk blijft, ga je automatisch meer aflossen.

Voor een annuïteitenhypotheek geldt dat je na ongeveer 22 jaar de helft van de lening hebt afgelost. Het overige bedrag los je in de laatste acht jaar van de lening af, omdat het leenbedrag dan veel lager is en je dus minder rente hoeft te betalen.

 

Annuïteitenhypotheek – Hypotheekrenteaftrek

Een van de grootste nadelen van een annuïteitenhypotheek is dat je niet optimaal profiteert van de hypotheekrenteaftrek. Dit neemt af, omdat er maandelijks wordt afgelost. Het bedrag waarover rente betaald moet worden, wordt steeds lager. Aangezien alleen de rentekosten fiscaal aftrekbaar zijn, wordt het belastingvoordeel tijdens de looptijd van de hypotheek steeds kleiner.

Let op: Sinds1 januari 2013 kun je alleen nog in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek bij een nieuwe hypotheek als deze annuïtair of lineair wordt afgelost. Sinds 2013 is een annuïteitenhypotheek dus een verstandige hypotheekvorm als je nog wilt profiteren van hypotheekrenteaftrek.

 

Voordelen annuïteitenhypotheek

  • Omdat het maandbedrag gedurende de looptijd gelijk blijft, weet je van tevoren exact wat de bruto hypotheeklasten zijn.
  • Zekerheid van aflossing. Je lost gedurende de looptijd de gehele hypotheek af.

 

Nadelen annuïteitenhypotheek

  • Je profiteert niet optimaal van de hypotheekrenteaftrek. (Geldt alleen bij annuïteitenhypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2013).
  • Maandelijkse kosten lijken hoog omdat je al start met aflossen.